“Stop Money Laundering!” Conference - 26th February 2002, London(Приводится в сокращении)
Весьма знаменателен сам факт того, что на таком представительном Международном форуме по проблемам противодействия отмыванию капиталов в качестве одного из основных вопросов заявлена дискуссия о дальнейшем развитии в России правовых, организационных и административных механизмов в сфере борьбы с отмыванием «грязных» денег.
Проблема противодействия отмыванию преступных капиталов имеет свою историю. Но в последнее время, в связи с усилиями, предпринимаемыми мировым сообществом по предотвращению финансирования терроризма, она приобрела особую актуальность. И у нас в стране, и за рубежом проведена серия международных мероприятий по обмену мнениями и опытом в борьбе с легализацией «грязных» денег, что является очевидным свидетельством объективной потребности в обмене и аккумулировании опыта и координации действий различных стран в этой области.
Банк России, как орган, ответственный, прежде всего, за проведение денежно-кредитной политики, рассматривает проблему отмывания преступных капиталов, как проблему экономическую. Наша позиция вытекает из понимания того, насколько негативно влияет «теневой» и криминальный бизнес на процесс углубления экономических реформ и сколь разрушающе он воздействует на всю экономику, подрывая фундаментальные основы рыночных механизмов. Мы также исходим из того, что высокая степень криминализации и коррумпированности снижает инвестиционную привлекательность, делает менее конкурентоспособной и, напротив, более уязвимой экономику в глазах иностранного капитала.
Центральный банк Российской Федерации всегда осознавал необходимость решительной борьбы с отмыванием преступных капиталов, противодействия использованию в этих целях российской банковской системы. Возможные меры в этом направлении Банк России, в рамках имеющихся у него по законодательству полномочий, начал принимать уже сравнительно давно.
Семь лет назад в Банке России было создано специальное подразделение, в задачи которого входили изучение международного опыта и разработка мер по противодействию отмыванию «грязных»капиталов. В 1997 году российские банки получили «Методические рекомендации по вопросам организации работы по предотвращению проникновения доходов, полученных незаконным путем, в банки и иные кредитные организации», которые были разработаны Банком России на основе 40 Рекомендаций ФАТФ.
Банк России уже на протяжении трех лет, то есть задолго до принятия в 2001 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», осуществляет сбор и мониторинг информации о договорах клиентов уполномоченных банков, обладающих признаками, которые указывают на возможность утечки капитала из страны. Всего таких признаков семь. В их числе – переводы валют в офшорные зоны; переводы по импортным контрактам, осуществляемые так называемыми «фирмами-однодневками»; значительные (более 30%) авансовые платежи по контрактам; отсутствие в договорах положений о штрафных санкциях и некоторые другие признаки.
В созданную автоматизированную информационную базу по сделкам, обладающим «подозрительными» признаками, ежемесячно поступают сведения о 16-18 тысячах сделок.
В последние два года мы существенно интенсифицировали свои усилия, координируя их с Ассоциацией российских банков. Сегодня, и это я хотел бы выделить особо, позиция Банка России и российского банковского сообщества по многим вопросам, связанным с противодействием отмыванию «грязных» денег, полностью совпадают.
Банк России стал одним из основных разработчиков Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»,принятие которого стало этапным событием в России в области правового обеспечения противодействия отмыванию «грязных» денег. Закон вступил в силу с 1 февраля 2002 года. Он обязывает Банк России организовать в кредитных организациях работу по следующим двум направлениям.
Первое направление связано с созданием в кредитных организациях внутреннего контроля, направленного на выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами и имуществом, связанных с легализацией преступных доходов.
Банк России рекомендовал кредитным организациям с учетом особенностей и направлений деятельности, клиентской базы и уровня рисков, связанных с клиентами и их операциями, разработать комплекс программ осуществления специального внутреннего контроля. Не стремясь поставить кредитные организации в жесткие рамки и ограничить их инициативу, тем не менее, мы предложили шесть таких программ. Это программы:
- Идентификации и изучения кредитной организацией своих клиентов, включающая анкетирование клиентов и оценку риска осуществления ими легализации доходов,полученных преступным путем;
- Выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами и имуществом, связанных с отмыванием преступных доходов;
- Проверки информации о клиенте или операции клиента для подтверждения обоснованности или опровержения подозоений осуществления клиентом отмывания преступных доходов;
- Документального фиксирования информации;
- Хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осуществления внутреннего контроля;
- Обучение сотрудников кредитной организации по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
Российские кредитные организации оснащены методическими материалами о том, как им следует поступать в случае возникновения сомнений при квалификации операции клиента как необычной операции, указывающей на возможность легализации «грязных» денег.
Еще одно важное обстоятельство – Банк России не рекомендует кредитным организациям устанавливать корреспондентсткие отношения с теми банками, которые не осуществляют мер по противодействию отмыванию преступных капиталов.
Второе направление связано с обязанностью передачи кредитными организациями информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также об иной подозрительной деятельности клиентов в Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу, то есть в российский FIU. Необходимая для этого нормативная база Банком России также разработана. В основу такой работы заложены три принципа:
Во-первых, оперативность передачи информации. Все кредитные организации должны передать информацию об операциях клиентов, подлежащих обязательному контролю, уже на следующий день после ее совершения.
Во-вторых, защищенность передаваемой кредитными организациями информации в целях гарантированного обеспечения информационной безопасности и невозможности несанкционированного ознакомления с ней третьими лицами. Банк России установил порядок передачи формируемых кредитными организациями сведений только в электронной форме и с применением двух степеней средств криптографической защиты – электронной цифровой подписи и шифрования.
В третьих, надежность информационно-технологической системы в целом. Именно поэтому в целях безусловной реализации «противоотмывочного» закона мы используем информационно-технологическую систему Банка России.
Должен отметить, что работа по выявлению операций, указывающих на возможную легализацию преступных капиталов, и передаче информации о таких операциях в уполномоченный орган для наших кредитных организаций является новой. Поэтому для того, чтобы российские банки быстрее к ней адаптировались, Банк России предпринял большие усилия по обучению персонала соответствующих их подразделений. В начале нынешнего года бала проведена серия таких мероприятий, в ходе которых прошли обучение сотрудники 90% действующих в России кредитных организаций.
Для участия в учебных мероприятиях мы пригласили и наших коллег из ведущих иностранных банков – «Ситибанка», «Риггс-банка», «Коммерческого банка Флориды» и надзорных органов США – Федеральной резервной системы, Офиса валютного контролера, а также сотрудников Прокуратуры США. Важно, что ими дана в целом позитивная оценка степени подготовленности сотрудников российских банков по исполнению закона по противодействию отмыванию преступных капиталов.
Как нам кажется, сейчас наиболее важным представляется единое понимание двух ключевых моментов:
Во-первых, это совместный поиск приемлемого баланса между обеспечением банковской тайны с одной стороны, и повышением прозрачности финансовых операций – с другой стороны;
А, во-вторых, - определение тенденций развития существующих норм по противодействию отмыванию преступных капиталов, которые реализуются международным банковским и финансовым сообществом.
Происходящие процессы глобализации и бурного развития информационных технологий поставили вопрос о соответствии, я бы так сказал, классического понимания банковской тайны состоянию современного мира. То есть, тому состоянию, в котором находится мировое сообщество после атак международного терроризма.
Поэтому в нынешних условиях необходимы совместные усилия для поиска тонкого баланса между свободой банковского бизнеса и предпринимательства в целом, как необходимого условия развития рыночного хозяйства, и защитой общества от посягательств на экономические свободы, которые несут в себе экстремизм, терроризм и коррупция.
Мы видим, что в условиях интернационализации хозяйственной жизни происходит трансформация критериев, призванных обеспечить эффективное противодействие отмыванию преступных капиталов. Направление такой трансформации – от рекомендаций и двусторонних договоренностей к нормативам и общепринятым стандартам.
Данный путь вполне естественный, поскольку следуя по нему можно достигнуть выравнивания условий при осуществлении финансовых операций. Тем самым создаются более широкие возможности для повышения эффективности международного сотрудничества в деле противодействия легализации «грязных» денег и финансирования терроризма. Понятно, что процесс этот непростой, и займет определенное время. Банк России и все российское банковское сообщество готовы принимать в этом участие.
Благодарю за внимание !